Я — инвесторЯ — малый бизнес или ИП

Деньги для бизнеса за 2 дня,
совершенно по-новому

  • — Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита
  • — Без бумаг, без залога, всё онлайн
  • — Досрочный возврат без штрафов

Как это работает

Hands shake
Онлайн-платформа, где деньги ищут компании, а компании — деньги

Альфа-Банк создал закрытый инвестиционный клуб, где клиенты банка кредитуют компании напрямую. Банк лишь оценивает кредитоспособность, создаёт правовые отношения и переводит деньги.

Medal
Новый подход к оценке кредитоспособности

Система оценки учитывает в первую очередь деловую активность компании, профиль руководителя и продукт который компания создаёт, а не залог или имущество в собственности.

Doc
Без бюрократии, всё онлайн

Оценка компании, зачисление и списание денег — всё происходит онлайн. В случае одобрения деньги приходят на счёт в течение 7 дней.

Tool
Миллион на пару недель — выгодно!

Годовая ставка займа для некоторых компаний может оказаться дороже рынка, однако деньги можно вернуть моментально, значительно экономя на выплате процентов.

Nikita
Абраменко Никита,
лидер продукта

«Проблема для малого бизнеса #2 в России — сложно получить кредит. Банкам невыгодно кредитовать малый бизнес. При этом в России тысячи успешных небольших бизнесов.

Мы решили пойти по пути самых последних разработок на зарубежных финансовых рынках — создать платформу, где каждый человек может сам вложиться в понравившуюся компанию»

Условия

  • От 30% до 45% годовых
  • Фиксированное предложение: 1 000 000 рублей на 6 месяцев
  • Еженедельное погашение равными долями: 46 000 рублей в неделю
  • Досрочное или частично досрочное погашение в любой момент
  • Компания или ИП должна иметь счёт в Альфа-Банке более 1 года *

* Если данных для принятия кредитного решения достаточно, сервис оставляет за собой право допустить на сервис компанию, счет которой открыт в Альфа-Банке менее года.

Оставьте заявку на получение займа

Ответ в течение двух рабочих дней

Справка и частые вопросы
Описание сервиса
Что такое «Поток»?

«Поток» — это сервис, с помощью которого физические лица выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании). Для компаний это возможность в короткие сроки получить заём.

Как устроен заём?

Деньги от физических лиц

Денежные средства, которые компании получают после заключения договоров займа в рамках «Потока», составляются из множества сумм, предоставленных вашей компании разными физическими лицами (инвесторами). Сумма займа зачисляется на расчётный счёт вашей компании со счетов физических лиц. Физических лиц может быть относительно много, поэтому на счет вашей компании могут зачислиться несколько десятков и даже сотен переводов. Денежные средства зачисляются банком в один момент времени, после того как их общий объём становится достаточным.

Договор займа

Договор займа заключается напрямую между каждым займодавцем (физическим лицом) и компанией-заемщиком. Таким образом, посредством сервиса «Поток» заключается множество договоров займа. Конкретная сумма денежных средств, предоставляемая каждым займодавцем, определяется в договоре займа, заключаемом между вашей компанией и каждым физическим лицом.

Договоры заключаются онлайн

Заключение договоров с физическими лицами происходит полностью онлайн: предложение на получение займа от вашего имени направляется, посредством сервиса, физическому лицу. Акцептом данного предложения (индивидуальной оферты) является факт перечисления денег на ваш расчетный счет.

Что нужно сделать, чтобы привлечь заём?
  • Компания должна быть клиентом АО «АЛЬФА-БАНК» и обсуживаться по системе «Альфа-Бизнес Онлайн».
  • Для привлечения займа необходимо зайти на сайт potok.alfabank.ru/business и подать заявку на привлечение займа, заполнив несколько полей в форме.
  • После заполнения формы ваша компания пройдет проверку возможности получения займа. Если по заявке будет принято положительное решение, то компании будет направлено e-mail и SMS сообщение с предложением подписать заявку.
  • После получения e-mail необходимо перейти по ссылке, указанной в письме, на страницу авторизации. Необходимо авторизоваться. Для этого руководитель компании вводит свои логин и пароль для входа в систему «Альфа-Бизнес Онлайн».
  • Условия займа указываются в Общих условия договора займа и Индивидуальных условиях договора займа, а также в Договоре информационного взаимодействия онлайн сервиса «Поток». Заемщику следует ознакомиться с условиями привлечения займа, изложенных в указанных документах, порядком и условиями использования сервиса.
  • Руководитель компании подтверждает согласие с Общими условиями договора займа - вводит код SMS-подтверждения для подписания согласия электронной подписью. После подписания документов ваша заявка и заявки других заемщиков будут собраны в пакет. После формирования пакет денежные средства в течение 14 дней будут собраны и переведены на ваш расчетный счет.
  • В расчетную дату необходимо обеспечить достаточность денежных средств на расчетном счете в сумме, не менее суммы еженедельного платежа. Данная сумма при наступлении расчетной даты будет автоматически переведена с расчетного счета вашей компании на текущие счета займодавцев.
Чем заём отличается от кредита? На сайте написано: «Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита».

Согласно законодательству РФ, кредит — это частная форма займа, займодавцем по которому выступают преимущественно банки. Поскольку займы малому бизнесу выдают частные инвесторы (физические лица), то употребляем термин «заём».

Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то какая роль банка в «Потоке»?

«Поток» позволяет предоставить заем сразу нескольким компаниям. Достаточно сложно самому заключить одновременно 30 и более сделок. Сделки приобретают правомерный статус, благодаря документообороту, организованному сервисом. При этом «Поток» стремится отбирать лучшие компании из тех, кто претендует на получение займа. Так как суммы займов, которые нужны компаниям, достаточно крупные, «Поток» позволяет получить их объединяя сразу тысячи инвесторов. Банк при этом осуществляет расчеты по договорам займа.

Условия
Что нужно предоставить для оформления займа? Какие документы потребуются? Нужно ли залоговое обеспечение/поручители?

Для оформления займа не требуются документы, залоговое обеспечение, поручители. Единственное условие подачи заявки — заемщик должен быть клиентом Альфа-Банка, имеющим расчетный счет и учетную запись в системе «Альфа-Бизнес Онлайн». Заявка на получения займа подается онлайн, в течение двух дней вы получаете ответ от банка.

Как быстро я получу деньги?

Проверка вашей компании на возможность получения займа будет проведена в течение двух дней после подачи заявки. При положительных результатах проверки ваша компания в пакет. После того как пакет из заемщиков составлен начинается сбор средств от физических лиц.

Как только от физических лиц набирается сумма, достаточная для предоставления займа(ов), происходит перевод указанной суммы на расчётный счёт вашей компании.

В пилотном режиме время на сбор суммы, достаточной для предоставления займа, отводится 14 календарных дней.

Что будет, если в течение 14 календарных дней денежных средств от физических лиц не наберется?

Если за указанный срок денежные средства не собраны, денежные средства не списываются со счетов инвесторов. Все заявки на получение займа аннулируются.

Какова сумма займа? Какие проценты? Какой срок? Какая переплата?

Условия предоставления займа в пилотном режиме:

  • 1 000 000 ₽ на 6 месяцев;
  • Переплата по договору займа и с учетом комиссии банка – 40%;
  • По итогам 6 месяцев вы вернёте займодавцам 1 200 025,00 ₽, соответственно, выплаты по процентам за весь период пользования займом (6 месяцев) составят 200 025,00 ₽;
  • Платёж в погашение займа и начисленных за период пользования процентов осуществляется еженедельно;
  • Еженедельный платёж — 45 902,57 ₽. В составе суммы еженедельного платежа заемщиками выплачивается 5 737,69 ₽ в счет процентов инвесторам, 38 251,36 ₽ в счет уплаты основного долга заемщикам и сумма комиссии Банку за осуществление расчета в размере - 1 913,52 ₽;
  • Комиссия банка за осуществление перевода денежных средств - 4,35% от суммы перевода. Максимальный размер комиссии - банка на пилотном режиме - 1 913,52 ₽;
  • Денежные средства общей суммой списываются автоматически с расчётного счёта вашей компании и переводятся соответствующим получателям.
Как рассчитывается размер платежа? Как начисляются проценты?
  • База начисления процентов — сумма займа;
  • Ежедневное начисление процентов на сумму займа;
  • В таблице приведен детальный расчёт для суммы вашего платежа:
  • В день
    Основной долг5 464,48 ₽
    Уплата процентов физическому(им) лицу(ам)819,67 ₽
    Комиссия банка273,36 ₽
    Итого сумма в день6 567,51 ₽
В условиях указана ставка 40% годовых? Инвесторы получают 30% годовых. Получается, что 10% я плачу банку?

Вы оплачиваете банку комиссию за перевод денежных средств в размере 4,35% от суммы перевода, но не более комиссии за периодический платеж (не более 1 913,52 ₽ на пилотном проекте). Таким образом, за полгода при условии стандартного погашения (отсутствие досрочных погашений или просроченных задолженностей) вы выплатите банку комиссии на сумму 50 025 ₽, или 10% в годовом измерении от суммы займа. Если вы делаете досрочное погашение, то за проведение расчетов с вас списывается 4,35% от суммы погашения, но не более 1 913,52 ₽. Таким образом вы быстрее погашаете задолженность, переплачиваете меньше процентов физическому лицу и уплачиваете меньшую комиссию банку.

Как происходит погашение? Мне нужно ходить в банк?

Платеж в погашение задолженности по займу и процентам раз в неделю автоматически списывается с вашего расчётного счета. Поэтому единственным условием для погашения платежа является наличие на вашем расчетном счете необходимой суммы (45 902,57 ₽) на указанную дату.

Могу ли досрочно погасить долг? Предусмотрен ли мораторий/штрафы за досрочное погашение?

Да, вы можете осуществить досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Т.е. вы можете заявить о намерении погасить заём досрочно в первый же день. Чтобы погасить заём раньше срока вы сможете зайти в соответствующие разделы главного меню «Частичное досрочное погашение» и «Полное погашение».

Если я погашу долг досрочно уменьшатся ли мои расходы?

Да, уменьшится как сумма уплаченных процентов инвесторам (физическим лицам), так и комиссия банка, поскольку Вы раньше вернули денежные средства.

Что будет в случае просрочки?

На остаток непогашенного в срок основного долга, будет начислена неустойка в размере 0,15% в день от суммы неисполненного обязательства.

Для примера: еженедельный платеж в погашение основного долга равен 38 251,36 ₽, для его полной оплаты не хватило 20 000 ₽, сумма неустойки за просрочку обязательства по возврату займа в течение 7 дней составит:

20 000 × 0,15% × 7 дней = ~210 ₽

Сумма неустойки будет погашаться в следующем расчетном периоде. Неустойка не начисляется на сумму просроченных процентов.

Что означает пилотный режим?

Ближайшие несколько месяцев сервис будет находиться в пилотном режиме. Постепенно будут включаться новые функции, добавляться новые условия получения и погашения займов, меняться условия предоставления новых займов.

На данный момент в связи с пилотным режимом действуют следующее ограничения:

  • После того как вы выразили своё согласие на получение займа, деньги будут зачислены на расчётный счёт вашей компании в течение не более 14 календарных дней;
  • Если в течение 14 календарных дней не удастся собрать достаточную сумму для получения полного займа, заявка на получение займа аннулируется.
Предусмотрена ли уплата налогов? Кто является налоговым агентом?

Да, уплата налогов предусмотрена. Согласно НК РФ, налог удерживается с дохода инвестора, однако налоговым агентом является компания. Банк упростил процесс и будет сам формировать платежные поручения для перевода суммы налога с вашего расчетного счета.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

В разделе «Tекущий заём» вы сможете скачать специальный файл с инструкцией, который поможет вашему бухгалтеру провести все нужные операции в 1С. Операции простые, не требуют специальных знаний и оформляются быстро.

Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?

По окончании пилотного проекта условия предоставления займов будут изменены. Если у вашей компании будет хорошая кредитная история в течение срока пилотного проекта, то банк будет заинтересован предоставить возможность получения займа на более выгодных условиях.

Влияет ли мой кредитный рейтинг в «Потоке» на кредитную историю в других банках? Что мне дает высокий кредитный рейтинг в «Потоке»?

Кредитный рейтинг вашей компании, полученный в результате проверки платежеспособности с использованием технологии «Супремум» является внутренним для «Потока» и не распространяется в пилотном режиме на другие банки. Однако высокий кредитный рейтинг, полученный по технологии «Супремум» является показателем высокой надежности и платежеспособности вашей компании и дает в будущем возможность привлекать большие суммы займов в «Потоке» по гораздо более выгодным условиям.

Юридические вопросы
Где я могу посмотреть типовые формы договоров?

Типовые формы договоров доступны заемщикам при подписании заявки на привлечение займа сразу после авторизации.

Где я могу посмотреть подписанные мной договоры?

Вы можете изучить подписанные вами договоры в вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

Контакты для вопросов

Если у вас появились вопросы, вы можете написать на potok@alfabank.ru